Strona główna / Windykacja / Przedawnienie długu
Przedawnienie długu: po ilu latach i jak go nie przerwać
Większość długów konsumenckich wobec firm przedawnia się po 3 latach, liczonych do końca roku. Jedna nieprzemyślana wpłata może jednak uruchomić termin od nowa.
Masz pismo o stary dług? Test obok sprawdzi, czy może być przedawniony.
- Bezpłatny test szansWynik w kilka minut, bez rejestracji.
- Płacisz dopiero po wynikuJeśli szanse są słabe, powiemy to wprost.
- Dane zostają u CiebiePisma powstają w przeglądarce. Nie zapisujemy ich na serwerze.
- Oparte na przepisachArgumenty z ustaw, decyzji UOKiK oraz zasad miast, przewoźników i UFG.
Terminy przedawnienia
Koniec terminu przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że termin jest krótszy niż 2 lata. Zasada ta obowiązuje od 9 lipca 2018 r.
3 lata
Roszczenia firm i świadczenia okresowe
Kredyty, pożyczki, rachunki za telefon, prąd czy internet i inne roszczenia związane z działalnością gospodarczą wierzyciela.
6 lat
Termin podstawowy
Roszczenia, dla których przepisy nie przewidują krótszego terminu, oraz roszczenia stwierdzone wyrokiem lub nakazem zapłaty.
Krócej
Terminy szczególne
Niektóre roszczenia mają własne terminy, np. roszczenia przewoźnika z przewozu przedawniają się co do zasady po roku.
Jak sprawdzić, czy dług jest przedawniony
Ustal, kto był pierwotnym wierzycielem
Bank, firma pożyczkowa, operator czy dostawca prądu to firmy. Ich roszczenia przedawniają się zwykle po 3 latach.
Znajdź datę wymagalności
To zwykle termin płatności ostatniej raty lub faktury albo dzień, w którym umowa została wypowiedziana.
Sprawdź, co działo się później
Wpłata, ugoda, prośba o raty, pozew lub nakaz zapłaty przerywają bieg terminu. Historię wpłat znajdziesz w banku, a daty kredytów w raporcie BIK.
Policz do końca roku
Do ostatniej daty dodaj 3 lata i przejdź do 31 grudnia. Jeśli ten dzień minął, dług jest najpewniej przedawniony. Przy długu stwierdzonym wyrokiem lub nakazem termin wynosi 6 lat.
Długi bankowe i chwilówki
Roszczenia banków i firm pożyczkowych są związane z ich działalnością gospodarczą, więc przedawniają się zwykle po 3 latach, a koniec terminu przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego. Sprzedaż długu funduszowi niczego tu nie zmienia.
Sąd bada przedawnienie z urzędu
Od 9 lipca 2018 r. po upływie terminu przedawnienia nie można domagać się zaspokojenia roszczenia przysługującego przeciwko konsumentowi (art. 117 § 2¹ Kodeksu cywilnego). Sąd sam sprawdza przedawnienie i oddala powództwo, choć w wyjątkowych przypadkach może je pominąć ze względów słuszności.
Przedawniony dług nie znika. Wierzyciel nadal może się o niego upominać, ale nie może go skutecznie wyegzekwować od konsumenta w sądzie.
Co przerywa przedawnienie
Uznanie długu
Wyraźne albo dorozumiane: prośba o raty, negocjowanie spłaty, podpisanie ugody, częściowa wpłata.
Pozew lub nakaz zapłaty
Każda czynność przed sądem podjęta w celu dochodzenia roszczenia, w tym pozew w e-Sądzie.
Wniosek do komornika
Wniosek o wszczęcie egzekucji na podstawie wyroku lub nakazu.
Czego nie przerywa
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej (cesja) nie przerywa i nie przedłuża przedawnienia. Same wezwania, telefony i pisma od windykatora też go nie przerywają.
Przykłady obliczeń
| Sytuacja | Termin | Przedawnienie |
|---|---|---|
| Rata za telefon płatna 15.05.2021, bez późniejszych wpłat | 3 lata | z końcem 2024 r. |
| Pożyczka wypowiedziana 10.02.2020, ostatnia wpłata 03.2020 | 3 lata | z końcem 2023 r. |
| Kredyt: ostatnia rata 01.2022, potem ugoda z wpłatą 06.2023 | bieg od nowa od 06.2023 | z końcem 2026 r. |
Przykłady poglądowe. Dokładny termin zależy od daty wymagalności i zdarzeń, które przerwały bieg przedawnienia.
Przedawniony dług w sądzie
Fundusze czasem pozywają o przedawnione długi, licząc, że dłużnik nie zareaguje. Wobec konsumenta sąd powinien uwzględnić przedawnienie z urzędu, ale nie zawsze ma pełną wiedzę o datach.
Dlatego jeśli dostaniesz nakaz zapłaty, złóż sprzeciw w 14 dni i wprost zgłoś zarzut przedawnienia z datą ostatniej wpłaty. Brak sprzeciwu oznacza, że nakaz się uprawomocni, nawet jeśli dług był przedawniony.
Po ilu latach przedawnia się dług: typy długów
| Rodzaj długu | Termin | Uwagi |
|---|---|---|
| Kredyt gotówkowy, karta, pożyczka od firmy | 3 lata | roszczenia związane z działalnością wierzyciela; każda rata osobno, po wypowiedzeniu cała kwota |
| Chwilówka | 3 lata | jak wyżej; sprzedaż do funduszu nie przedłuża terminu |
| Rachunki za telefon, internet, media | 3 lata | świadczenia okresowe lub roszczenia firm |
| Sprzedaż towaru przez firmę | 2 lata | art. 554 Kodeksu cywilnego |
| Pożyczka prywatna między osobami | 6 lat | termin podstawowy |
| Dług stwierdzony wyrokiem lub nakazem | 6 lat | od uprawomocnienia; egzekucja przerywa bieg |
Koniec terminu przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że termin jest krótszy niż 2 lata. Szczegóły zależą od umowy i zdarzeń, które przerwały bieg przedawnienia.
Przedawnienie a komornik
Komornik co do zasady nie bada, czy dług jest przedawniony, bo działa na podstawie tytułu wykonawczego, np. prawomocnego nakazu zapłaty z klauzulą wykonalności. Dlatego tak ważne jest złożenie sprzeciwu na etapie nakazu.
Jeśli roszczenie przedawniło się już po wydaniu wyroku lub nakazu, drogą bywa powództwo przeciwegzekucyjne w sądzie. Jeśli egzekucja toczy się, choć nakaz trafił pod zły adres i nic nie wiadomo było o sprawie, sytuacja wymaga pilnej porady prawnika. Sprawdź też, jak przedawnia się nakaz zapłaty.